على خلفية تقلبات السوق المالية وعدم اليقين الاقتصادي المستمر ، فإن المزيد والمزيد من المستثمرين الأميركيين يقومون بتنويع مدخرات التقاعد الخاصة بهم مع حسابات التقاعد الفردية (IRAS) استثمرت في المعادن الثمينة.
في ظل ظروف معينة ، تمكن IRA المعادن الثمينة المستثمرين من الاحتفاظ بها جسديًا الذهب أو الفضة أو البلاتين في التخطيط التقاعد الخاص بهم ، مع الاستمتاع بنفس الفوائد الضريبية مثل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي.
ولكن أي من هذه المعادن الثلاثة هي الأنسب لتخطيط التقاعد؟
الذهب: عمود الأمن لتخطيط التقاعد
The King Metal للمستثمرين ، لا يزال الذهب هو المعيار التاريخي للحفاظ على القيمة وتخطيط التقاعد. ترتكز سمعتها على ثلاثة أعمدة: الندرة ، وضع الخفر الآمن والاعتراف العالمي.
في أوقات التضخم المرتفع أو الأزمة المالية ، يميل إلى التقدير ، ويوفر الحماية ضد تآكل القوة الشرائية ، بما في ذلك للمستفيدين من الضمان الاجتماعي في المستقبل.
أ الذهب الجيش الجمهوري الايرلندي يكمن النداء في استقراره النسبي ، حيث أن تقلباته أقل من المعادن الثمينة الأخرى ، مما يجعله أساس متين لمحفظة التقاعد.
السيولة لها أيضا استثنائية. يمكن إعادة بيعها بسرعة على أي سوق في العالم. أخيرًا وليس آخرًا ، يساعد ارتباطها السلبي مع الأسهم أثناء أزمات السوق على تقليل تقلبات المحفظة بشكل عام.
- نقاط القوة: الحماية من التضخم ، والاستقرار ، والسيولة العالمية.
- نقاط الضعف: عوائد محدودة خلال مراحل النمو الاقتصادي القوي.
مخطط سعر الذهب. المصدر: FXSTREET.
الفضة: الغرب الخارجي العالي
الملقب “ذهب الناس” ، والفضة لها وجهان. كلاهما معدن استثماري ومواد خام صناعية.
أكثر بأسعار معقولة من الذهب ، فهي تمكن المستثمرين أكثر ميزانيات متواضعة لبناء محمية مادية أكبر في الجيش الجمهوري الايرلندي.
الحجة الرئيسية لصالح الفضة هي الاستخدام الصناعي الضخم. أكثر من نصف الطلب في العالم يأتي من قطاعات مثل الإلكترونيات والألواح الشمسية والأجهزة الطبية.
هذا الاستهلاك الهيكلي يقلل من الأسهم المتاحة ويمكن أن يؤدي إلى ارتفاع الأسعار خلال فترات النمو الصناعي.
يوضح التاريخ أيضًا أنه عندما تتجاوز نسبة الذهب/الفضة المستويات القصوى ، تميل الفضة إلى تفوق الذهب في السنوات اللاحقة.
من ناحية أخرى ، فإن هذا الاعتماد القوي على الاقتصاد الحقيقي يجعل الفضة أكثر تقلبًا، كما هو الحال في الركود ، ينخفض الطلب الصناعي ، ويمكن أن تصحح الأسعار بسرعة.
- نقاط القوة: انخفاض سعر الدخول ، وإمكانات اللحاق بالركب ، والطلب الصناعي المتزايد.
- نقاط الضعف: تقلبات أعلى ، حساسية للدورات الاقتصادية.
مخطط السعر الفضي. المصدر: FXSTREET.
البلاتين: الندرة والمراهنة على الصناعة
أقل نشر من الذهب أو الفضة، البلاتين مع ذلك 30 مرة نادرة من الذهب، وفقا للمجموعة الذهب الوطنية ، ولها ملف تعريف فردي.
إنه معدن ثمين ، ولكن مع في الغالب التركيز الصناعي. تطبيقها الرئيسي هو في محفزات السيارات ، لا سيما بالنسبة لمحركات الديزل ، ولكن أيضًا في المجوهرات الراقية وبعض التقنيات الطبية.
هذا “المعادن المعدنية/المعدنية الصناعية الثمينة” يجعلها رصيدا دوريا. يتم رفع أسعارها خلال فترات النمو ، ويمكن أن تعاني أثناء التراجع.
بالنسبة لمستثمر الجيش الجمهوري الايرلندي للتقاعد ، يمكن أن يكون البلاتين أداة تنويع متقدمة ، مما يوفر التعرض للصناعة العالمية والأسواق المحددة. ومع ذلك ، فإن تركيزه الجغرافي العالي (أكثر من 70 ٪ من الإنتاج في جنوب إفريقيا ، وفقًا لسوق الذهب) يخلق خطر جيوسياسي كبير.
- نقاط القوة: الندرة الشديدة ، الإمكانات الصعودية في أوقات الانتعاش الصناعي ، تنويع القطاع.
- نقاط الضعف: تقلبات متوسطة عالية ، والاعتماد على السوق الصناعية المركزة.
الرسم البياني لسعر البلاتين. المصدر: FXSTREET.
اختيار التوازن الصحيح في الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك
من منظور تخطيط التقاعد ، هو كذلك نادرا ما ينصح بالمراهنة على معدن واحد. يوفر الذهب الاستقرار والحماية ضد التضخم ، وهو مثالي لتأمين رأس المال. الفضة تجلب إمكانات النمو متوسطة الأجل ، بسعر التقلب الأعلى. البلاتين ينوع التعرض للصناعة ، ويمكن أن يوفر الفرص عندما يكون سعر خصم على الذهب.
المفتاح هو نسبة. غالبًا ما يوصي المستشارون الماليون بحد المجموع التعرض للسلع إلى 5-10 ٪ من محفظة الجيش الجمهوري الايرلندي، أثناء نشر هذا الاستثمار عبر عدة معادن وفقا لتحضير المخاطر وأهداف التقاعد.
مسألة الملف الشخصي والاستراتيجية
حسابات التقاعد الفردية (IRA) المستثمرة في الذهب أو الفضة أو البلاتين هي أكثر من مجرد مقامرة على المعادن ، فهي أدوات إدارة الثروة طويلة الأجل.
يبقى الذهب العمود الفقري الصلب لمحفظة حكيمة ، بينما يضيف Silver عنصرًا ديناميكيًا ، ويعمل البلاتين كمواصف.
تعتمد المجموعة الصحيحة على أفق الاستثمار الخاص بك ، وتحمل المخاطر ورؤية الاقتصاد العالمي.
في عالم تظل فيه أسعار الفائدة الحقيقية غير مؤكدة وقد لا يكون الضمان الاجتماعي كافيًا للحفاظ على مستويات المعيشة في التقاعد ، ودمج هذه المعادن بشكل استراتيجي في علبة الجيش الجمهوري الايرلندي تقديم حماية قيمة للتقاعد وفرص النمو على المدى الطويل.
أسئلة وأجوبة IRAS
يتيح لك IRA (حساب التقاعد الفردي) إجراء استثمارات مؤجلة الضرائب لتوفير المال وتوفير الأمن المالي عند التقاعد. هناك أنواع مختلفة من الجيش الجمهوري الايرلندي ، والأكثر شيوعًا كونها تقليدية-حيث قد تكون المساهمات معفاة من الضرائب-وخطة التوفير الشخصية ، وهي خطة التوفير الشخصية حيث لا تكون المساهمات معفاة من الضرائب ولكن الأرباح والسحب قد تكون معفاة من الضرائب. عند إضافة أموال إلى الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك ، يمكن استثمار ذلك في مجموعة واسعة من المنتجات المالية ، وعادة ما تكون محفظة تعتمد على السندات والأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة.
نعم. بالنسبة إلى IRA التقليدية ، يمكن للمرء أن يتعرض للذهب من خلال الاستثمار في الأوراق المالية التي تركز على الذهب ، مثل صناديق الاستثمار المتداولة. في حالة الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيا (SDIRA) ، والتي توفر إمكانية الاستثمار في الأصول البديلة ، تتوفر الذهب والمعادن الثمينة. في مثل هذه الحالات ، يعتمد الاستثمار على احتجاز الذهب المادي (أو أي معادن ثمينة أخرى مثل الفضة أو البلاتين أو البلاديوم). عند الاستثمار في الجيش الجمهوري الايرلندي الذهبي ، لا تحتفظ بالمعادن المادية ، لكن الكيان الحراسي يفعل ذلك.
إنها منتجات مختلفة ، وكلاهما مصمم لمساعدة الأفراد على التوفير للتقاعد. يتم رعاية 401 (ك) من قبل أرباب العمل ويتم تصنيعها من خلال خصم المساهمات مباشرة من الراتب ، والتي عادة ما تكون مطابقة لصاحب العمل. القرارات المتعلقة بالاستثمار محدودة للغاية. الجيش الجمهوري الايرلندي ، في الوقت نفسه ، هو خطة يفتحها الفرد مع مؤسسة مالية ويقدم المزيد من خيارات الاستثمار. كلا النظامين متشابهان تمامًا من حيث الضرائب حيث يتم تقديم المساهمات قبل الضرائب أو معفاة من الضرائب. ليس عليك اختيار واحد أو آخر: حتى لو كان لديك خطة 401 (ك) ، فقد تتمكن من وضع أموال إضافية في الجيش الجمهوري الايرلندي
لا تقدم خدمة الإيرادات الداخلية الأمريكية (IRS) على وجه التحديد أي متطلبات فيما يتعلق بالمساهمات الدنيا للبدء والإيداع في الجيش الجمهوري الايرلندي (ومع ذلك ، للتحويلات والسحب). ومع ذلك ، قد يحتاج بعض الوسطاء إلى الحد الأدنى من المبلغ حسب الأموال التي ترغب في الاستثمار فيها. من ناحية أخرى ، فإن مصلحة الضرائب تحدد الحد الأقصى الذي يمكن للفرد أن يساهم به في الجيش الجمهوري الايرلندي كل عام.
تقلبات الاستثمار هو خطر متأصل لأي محفظة ، بما في ذلك الجيش الجمهوري الايرلندي. تخضع IRAS الأكثر تقليدية – استنادًا إلى محفظة مصنوعة من الأسهم أو السندات أو صناديق الاستثمار المشتركة – لتقلبات السوق ويمكن أن تؤدي إلى خسائر محتملة بمرور الوقت. بعد قولي هذا ، فإن IRAS هي استثمارات طويلة الأجل (حتى على مدى عقود) ، والأسواق تميل إلى الارتفاع إلى ما هو أبعد من التصحيحات قصيرة الأجل. ومع ذلك ، يجب على كل مستثمر النظر في تحمل المخاطر واختيار محفظة تناسبها. تميل الأسهم إلى أن تكون أكثر تقلبًا من السندات ، ويمكن أن تواجه الأصول المتوفرة في بعض IRA الموجه ذاتيًا ، مثل المعادن الثمينة أو العملات المشفرة ، تقلبات عالية للغاية. إن تنويع استثمارات الجيش الجمهوري الايرلندي عبر فصول الأصول والقطاعات والمناطق الجغرافية هو إحدى الطرق لحمايتها من تقلبات السوق التي قد تهدد صحتها.
