سواء كان السفر لمسافات طويلة ، أو حديقة صغيرة تميل كل صباح أو وقت ممتع مع أحبائهم ، التقاعد الذي تصوره يستحق استراتيجية مالية واضحة.
غالبًا ما تكون هذه الإستراتيجية أداة قيمة: حساب التقاعد الفردي (IRA). ولكن كيف يمكنك أن تكون متأكدًا من أن الجيش الجمهوري الايرلندي يقودك إلى تقاعد أحلامك؟ إليك كيفية مواءمة حسابات التقاعد الخاصة بك مع أهداف حياتك.
الحلم ، نعم. لكن ضع شخصية عليه
لا يبدأ تخطيط التقاعد مع جدول بيانات Excel. يبدأ برؤية. هل ترغب في العيش بجوار بحيرة؟ السفر عبر أمريكا في عربة سكن متنقلة؟ إطلاق مشروع شخصي أو ببساطة يعيش بهدوء؟
هذه الرؤية ، مهما كانت شخصية ، يشكل أساس أهداف التقاعد الخاصة بك. إنه يعطي معنى لاستراتيجية الادخار الخاص بك ويبرر جهودك على المدى الطويل.
لكن الحلم لا يكفي. تحتاج إلى ترجمة هذه الطموحات إلى شخصيات ملموسة. كم تكلفة خططك؟ ماذا ستكون نفقاتك السنوية في التقاعد؟ اين ستعيش في أي عمر تريد التوقف عن العمل؟ بناءً على هذه العناصر ، يمكنك تحديد حجم رأس المال التقاعد الذي ستحتاجه.
IRAS: حليفك في تحقيق أهدافك
حسابات التقاعد الفردية (IRAS) نكون أدوات قوية لبناء تقاعدك. على عكس حساب التوفير البسيط ، يقدم الجيش الجمهوري الايرلندي مزايا ضريبية كبيرة ، والتي تختلف وفقًا للنوع المختار (التقليدية أو روث الجيش الجمهوري الايرلندي).
الحساب التقليدي يسمح لك بذلك خصم مساهماتك من دخلك الخاضع للضريبة، بينما تقدم روث الجيش الجمهوري الايرلندي عمليات السحب المعفاة من الضرائب شريطة أن تلبي شروط معينة.
في كلتا الحالتين ، الجيش الجمهوري الايرلندي أداة منظمة لتنمية مدخراتك بمرور الوقت. بفضل التأثير التراكمي للاهتمام المركبة والنمو المحتمل للأسواق المالية ، يمكن أن يساعدك في الوصول إلى أهداف التقاعد بسرعة أكبر من أشكال المدخرات الأخرى.
استراتيجية تتماشى مع أهداف التقاعد الخاصة بك
لا يكفي أن يكون لديك الجيش الجمهوري الايرلندي ، يجب أن تتوافق مع أهداف التقاعد الحقيقية.
تخصيص الأصول تتكيف مع أفق وقتك
إذا كنت لا تزال بعيدة عن التقاعد ، فيمكنك تحمل استراتيجية النمو ، مع تعرض أكبر للأسهم.
عندما تقترب من التقاعد ، انتقال إلى المزيد من الاستثمارات مستقرة (سندات ، نقد) يمكن تأمين أصولك.
المساهمات العادية المعدلة
الادخار تلقائيا ، كل شهر أو كل راتب، هي واحدة من أفضل الطرق للوصول إلى أهدافك.
تذكر الاستفادة من السنوي حدود المساهمة وإذا كان عمرك أكثر من 50 عامًا ، فإن مساهمات اللحاق بالركب المصرح بها من قبل مصلحة الضرائب.
التكامل في خطة التقاعد الإجمالية الخاصة بك
IRAS لا تعمل في فراغ. في كثير من الأحيان تكمل مصادر أخرى مثل 401 (ك) ، خطة التقاعد الشركة أو مزايا الضمان الاجتماعي.
الاستراتيجية الفعالة تأخذ كل هذه العناصر في الاعتبار.
دور الضمان الاجتماعي في المعادلة
مزايا الضمان الاجتماعي ، غالبًا ما يُنظر إليه كضمان أدنى ، يجب دمجها في خطة التقاعد الخاصة بك.
تأخير تنشيطهم (حتى سن 70) يمكن زيادة كبيرة في دخلك الشهري.
أ توازن جيد بين عمليات السحب من الجيش الجمهوري الايرلندي وفوائد الضمان الاجتماعي يمكنك تحسين وضعك الضريبي أثناء تأمين دخلك.
احذر من الضرائب في التقاعد
عمليات السحب من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية خاضعة للضريبة. هذا يعني ذلك يجب التفكير بعناية في استراتيجية السحب: في أي عمر يجب أن تنسحب؟ في أي وتيرة؟ هل يجب أن تقوم بالتحويل إلى روث الجيش الجمهوري الايرلندي قبل التقاعد؟
ستزيد الخطة المصممة جيدًا من دخلك الصافي مع الحد من التأثير الضريبي.
مراجعة وضبط بانتظام
قد تتطور أهداف التقاعد الخاصة بك نتيجة للتغيرات في حياتك أو الصحة أو حتى الأولويات. لذلك من الضروري مراجعة خطتك مرة واحدة على الأقل في السنة.
يمكن للمستشار المالي مساعدتك اضبط البدلات والمساهمات وجدول السحب الخاصة بك للبقاء بما يتماشى مع تخطيط التقاعد الخاص بك.
بناء التقاعد الذي تستحقه
إن مواءمة الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك مع أهداف التقاعد الخاصة بك هو أكثر من مجرد توفير التخطيط لمشروع الحياة.
إنه يتعلق بناء مستقبل حيث يمكن أن تصبح رغباتك حقيقة، بفضل الإستراتيجية المالية المدروسة ، والأدوات المكيفة مثل حساب التقاعد الفردي (IRA) ، ورؤية واضحة لما تتوقعه من هذه المرحلة الجديدة.
أسئلة وأجوبة IRAS
يتيح لك IRA (حساب التقاعد الفردي) إجراء استثمارات مؤجلة الضرائب لتوفير المال وتوفير الأمن المالي عند التقاعد. هناك أنواع مختلفة من الجيش الجمهوري الايرلندي ، والأكثر شيوعًا كونها تقليدية-حيث قد تكون المساهمات معفاة من الضرائب-وخطة التوفير الشخصية ، وهي خطة التوفير الشخصية حيث لا تكون المساهمات معفاة من الضرائب ولكن الأرباح والسحب قد تكون معفاة من الضرائب. عند إضافة أموال إلى الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك ، يمكن استثمار ذلك في مجموعة واسعة من المنتجات المالية ، وعادة ما تكون محفظة تعتمد على السندات والأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة.
نعم. بالنسبة إلى IRA التقليدية ، يمكن للمرء أن يتعرض للذهب من خلال الاستثمار في الأوراق المالية التي تركز على الذهب ، مثل صناديق الاستثمار المتداولة. في حالة الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيا (SDIRA) ، والتي توفر إمكانية الاستثمار في الأصول البديلة ، تتوفر الذهب والمعادن الثمينة. في مثل هذه الحالات ، يعتمد الاستثمار على احتجاز الذهب المادي (أو أي معادن ثمينة أخرى مثل الفضة أو البلاتين أو البلاديوم). عند الاستثمار في الجيش الجمهوري الايرلندي الذهبي ، لا تحتفظ بالمعادن المادية ، لكن الكيان الحراسي يفعل ذلك.
إنها منتجات مختلفة ، وكلاهما مصمم لمساعدة الأفراد على التوفير للتقاعد. يتم رعاية 401 (ك) من قبل أرباب العمل ويتم تصنيعها من خلال خصم المساهمات مباشرة من الراتب ، والتي عادة ما تكون مطابقة لصاحب العمل. القرارات المتعلقة بالاستثمار محدودة للغاية. الجيش الجمهوري الايرلندي ، في الوقت نفسه ، هو خطة يفتحها الفرد مع مؤسسة مالية ويقدم المزيد من خيارات الاستثمار. كلا النظامين متشابهان تمامًا من حيث الضرائب حيث يتم تقديم المساهمات قبل الضرائب أو معفاة من الضرائب. ليس عليك اختيار واحد أو آخر: حتى لو كان لديك خطة 401 (ك) ، فقد تتمكن من وضع أموال إضافية في الجيش الجمهوري الايرلندي
لا تقدم خدمة الإيرادات الداخلية الأمريكية (IRS) على وجه التحديد أي متطلبات فيما يتعلق بالمساهمات الدنيا للبدء والإيداع في الجيش الجمهوري الايرلندي (ومع ذلك ، للتحويلات والسحب). ومع ذلك ، قد يحتاج بعض الوسطاء إلى الحد الأدنى من المبلغ حسب الأموال التي ترغب في الاستثمار فيها. من ناحية أخرى ، فإن مصلحة الضرائب تحدد الحد الأقصى الذي يمكن للفرد أن يساهم به في الجيش الجمهوري الايرلندي كل عام.
تقلبات الاستثمار هو خطر متأصل لأي محفظة ، بما في ذلك الجيش الجمهوري الايرلندي. تخضع IRAS الأكثر تقليدية – استنادًا إلى محفظة مصنوعة من الأسهم أو السندات أو صناديق الاستثمار المشتركة – لتقلبات السوق ويمكن أن تؤدي إلى خسائر محتملة بمرور الوقت. بعد قولي هذا ، فإن IRAS هي استثمارات طويلة الأجل (حتى على مدى عقود) ، والأسواق تميل إلى الارتفاع إلى ما هو أبعد من التصحيحات قصيرة الأجل. ومع ذلك ، يجب على كل مستثمر النظر في تحمل المخاطر واختيار محفظة تناسبها. تميل الأسهم إلى أن تكون أكثر تقلبًا من السندات ، ويمكن أن تواجه الأصول المتوفرة في بعض IRA الموجه ذاتيًا ، مثل المعادن الثمينة أو العملات المشفرة ، تقلبات عالية للغاية. إن تنويع استثمارات الجيش الجمهوري الايرلندي عبر فصول الأصول والقطاعات والمناطق الجغرافية هو إحدى الطرق لحمايتها من تقلبات السوق التي قد تهدد صحتها.
